15. 5. 2025
Na Slovensku máme síce tri dôchodkové piliere, no zdá sa, že budúcim dôchodcom toto postačovať nebude. V roku 2022 bol však do Slovenskej legislatívy prijatý osobný dôchodkový produkt (PEPP), ktorý je dobrovoľný a prístupný všetkým fyzickým osobám, bez ohľadu na zamestnanie. Medzi najväčšie výhody patrí prenositeľnosť a teda, nezávislosť od miesta bydliska. Ak sa chcete presťahovať k moru či na sever, sporiť si môžete z akejkoľvek krajiny EÚ bez zmeny podmienok.
Individuálne sporenie na dôchodok je dlhodobá téma, pretože súčasné tri dôchodkové piliere pravdepodobne na pokrytie dostatočnej životnej úrovne na dôchodku Slovákom stačiť nebudú. Dobrovoľný dôchodkový produkt PEPP bol predstavený už v roku 2019 a my ho môžeme využívať už od roku 2022. Keďže nie je viazaný na pracovný pomer a v podstate ani na miesto bydliska, ktoré ale musí byť v rámci EÚ, ponúka dostatočnú voľnosť pre každého sporiteľa na dôchodok.
Tento produkt má dve fázy. Prvá fáza je sporiaca, kedy vďaka pravidelnému investovaniu a zhodnocovaniu majetku prostredníctvom portfólií nadobúda “budúci dôchodca” dôchodok. Následne prichádza výplatná fáza, kde si môže zvoliť ako chce našetrený dôchodok dostať.
Na PEPP sa vzťahujú prísne pravidlá, pričom najdôležitejšia je transparentnosť a bezpečnosť pre všetkých klientov, ktorí musia mať jasne zadefinovanú investičnú stratégiu tohto produktu a zmierňovať riziká. Tento produkt tiež musí reflektovať ESG kritériá, čo znamená environmentálne, sociálne a riadiace faktory a neinvestovať do tabaku či zbrojárstva.
V súčasnosti prebieha revízia PEPP produktu, aby bol pre klientov ešte atraktívnejší a koncom roku 2025 by mala prísť nová a vylepšená verzia. Mnohí zamestnanci by napríklad uvítali, keby ich zamestnávateľ namiesto tretieho piliera využili práve PEPP.
Ak vás tento produkt zaujal a premýšľate, ako ho zaradiť do svojho sporiaceho alebo investičného portfólia, poraďte sa so svojim finančným poradcom, ktorý vám bude vedieť pripraviť ponuku na mieru.
Autor: Juraj Masár
Vo finančnom svete pôsobím od roku 2006. Na začiatku ma zaujala možnosť podnikať bez vstupného kapitálu, opustiť sektor zamestnania, byť slobodný.
Práca vo finančníctve ma natoľko nadchla, že vedomosti, ktoré som dosiahol štúdiom i praxou, odovzdávam ďalej aj ako lektor finančnej gramotnosti. Za svoje najväčšie poslanie považujem pomáhať ľuďom zorientovať sa vo svete financií, hľadať riešenia pre ich ciele, ako sú hlavne bývanie, renta na dôchodku, optimalizovať zabezpečenie príjmu, štúdium pre deti.
Verím, že každý z nás má jedinečný príbeh a finančné ciele, ktoré sú rovnako jedinečné. Moja úloha ako finančného sprostredkovateľa je počúvať, porozumieť a spolupracovať s vami na vytvorení prispôsobeného finančného plánu, ktorý odráža vaše ciele, ambície, hodnoty a životný štýl.
Verím v silu vzdelávania. Preto sa snažím poskytovať informácie a nástroje, ktoré sú ľahko pochopiteľné a ktoré vám umožnia robiť správne rozhodnutia vo vašich financiách. Vzdelávanie klientov pri práci považujem za kľúčové, nakoľko i pre mňa je dôležité, aby klient rozumel riešeniu, ktoré som mu navrhol.
Teším sa na spoluprácu s vami.